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Junge Frau mit Hut steht inmitten einer Schafherde auf einer grünen Weide

Riester-Fondssparplan UniProfiRente/4P

Jetzt die Schäfchen ins Trockene bringen

Sorgen Sie mit einer Riester-Rente fürs Alter vor. Der Staat unterstützt das Riestern mit großzügigen Geldzulagen und Steuervorteilen.1 Mit dem richtigen Riester-Produkt kann sich Ihr eingezahltes Geld noch zusätzlich vermehren, wenn es so angelegt wird, dass es Rendite abwirft. Entscheiden Sie sich für den Riester-Fondssparplan UniProfiRente/4P unseres Partners Union Investment, dessen „exzellente Rendite“2 von unabhängigen Expertinnen und Experten bestätigt wurde.

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Clever riestern mit dem Marktführer Union Investment  

Der Riester-Fondssparplan UniProfiRente/4P auf einen Blick

  • Staatliche Unterstützung: Der Staat unterstützt Sie Jahr für Jahr mit Zulagen und gegebenenfalls Steuerersparnissen.1
  • 100-Prozent-Garantie: Ihre Einzahlungen und Zulagen sind zu Beginn der Rentenzahlung in voller Höhe garantiert.3 Ihre Rentenzahlung sinkt also nie unter den garantierten Wert.
  • Wertzuwachs durch Fonds: Bei den Riester-Lösungen von Union Investment wird Ihr eingezahltes Geld in Fonds angelegt. Das bedeutet, dass Ihre Einzahlungen bis zu 100 Prozent in Aktienfonds investiert werden können, um Ihr angespartes Geld zu vermehren.
  • Wohn-Riester: Mit der Riester-Rente von Union Investment können Sie den Hausbau, den Kauf einer Wohnung oder eine energetische Sanierung finanzieren. Entnehmen Sie gefördertes Kapital, verringert sich der Auszahlungsbetrag entsprechend.
  • Steuervorteil: Ihre Einzahlungen können Sie zusätzlich bis zur Höhe von 2.100 Euro im Jahr als Sonderausgaben absetzen. Wie viele Steuern Sie auf diese Weise sparen, hängt von Ihrem persönlichen Steuersatz4 ab.
  • Erfahrener Partner: Mit 1,8 Millionen Kundinnen und Kunden5 ist Union Investment derzeit Marktführer für fondsbasierte Riester-Produkte in Deutschland.

Starker Partner Union Investment

Vorsorgen mit Fonds

Staatlich gefördert

Illustration eines Mannes, der eine Münze in ein Sparschwein wirft, Gedankenblase zeigt, dass er dabei an sein Alter denkt.

Anlagestrategie

Um die Ertragschancen der internationalen Kapitalmärkte zu nutzen, fließen die eingezahlten Gelder in einen Aktienfonds und/oder in einen Rentenfonds. Mit dem Aktienfonds können die Renditechancen der internationalen Aktienmärkte genutzt werden. Um die 100-Prozent-Garantie3 Ihrer Einzahlungen und Zulagen zu Beginn der Auszahlphase zu sichern, kann auch in einen Rentenfonds investiert werden. Diese Aufteilung verfolgt 2 Ziele: Ihr Vorsorgevermögen abzusichern und gleichzeitig Chancen zu seiner Vermehrung zu nutzen.

Illustration eines Mannes, der einen steigenden Aktienkursverlauf auf einem Schaubild zeigt

Depotsteuerungskonzept

Auf Basis eines festgelegten Depotsteuerungskonzepts wird die genaue Aufteilung zwischen dem Aktien- und dem Rentenfonds automatisch für Sie geregelt und bei Bedarf angepasst. Und zwar anhand von Kriterien wie zum Beispiel der verbleibenden Vertragslaufzeit bis zum frühestmöglichen Rentenbeginn, der bisherigen Wertentwicklung, der Höhe und Zeitpunkte der Einzahlungen und des aktuellen Marktzinsniveaus. Sie als Anlegerin oder Anleger müssen sich dabei um nichts kümmern.

Ihre Chancen und Risiken mit UniProfiRente/4P

Details zum Riester-Fondssparplan „UniProfiRente/4P“ erklärt unser Partner Union Investment Ihnen in diesem Film.

Quelle: Union Investment • Länge: 02:52 • Veröffentlicht: 01.10.2024

Staatliche Zulagen und Steuervorteile1

Illustration von Personen, die vor einem Karton stehen, auf dem der Bundesadler abgebildet ist

Gemeinsam sparen

Riestern lohnt sich vor allem für Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer, insbesondere aber für Familien und Geringverdienende. Sowohl durch staatliche Zulagen als auch durch Steuervorteile profitieren viele Menschen beim Aufbau ihrer privaten Altersvorsorge.1 Bei der Riester-Rente sparen Sie nicht allein, denn der Staat beteiligt sich jährlich mit einer großzügigen Förderung an Ihrer Altersvorsorge. Um die maximalen Geldzulagen zu erhalten, zahlen Sie selbst 4 Prozent Ihres sozialversicherungspflichtigen Vorjahresbruttoeinkommens in Ihre Riester-Rente ein, abzüglich der Zulagen (maximal 2.100 Euro im Jahr).

Illustration von vier Sparschweinen auf einem Haufen

Riester-Zulagen pro Jahr

Grundzulage: 175 Euro
Berufseinsteigerbonus (einmalig): 200 Euro
Kinderzulage (ab 2008 geboren): 300 Euro
Kinderzulage (vor 2008 geboren): 185 Euro

Illustration einer Person, die mit einem Geldsack in der Hand vor einem Sparschwein steht

Steuervorteile

Neben den staatlichen Zulagen können Sie Ihre Einzahlungen in den Riester-Vertrag bis zur Förderhöchstgrenze von 2.100 Euro im Jahr als Sonderausgaben von der Steuer absetzen. Wie hoch die Steuerersparnis tatsächlich ausfällt, hängt von Ihrem persönlichen Steuersatz ab.1 Dieser richtet sich nach Ihrem zu versteuernden Bruttoeinkommen.

Siegel: Auszeichnung vom Institut für Vorsorge und Finanzplanung, „exzellente Rendite“

Auszeichnung für Union Investment

Wenn es um Qualität geht, ist nichts so wertvoll wie eine objektive Beurteilung. Das unabhängige Institut für Vorsorge und Finanzplanung bescheinigt UniProfiRente/4P von Union Investment eine „exzellente Rendite“.2

Chancen

  • Staatliche Förderung und mögliche Steuerersparnisse1
  • 100-Prozent-Garantie auf die Einzahlungen und Zulagen zu Beginn der Auszahlphase3
  • Attraktive Aktienfondsquote in allen Marktphasen6
  • Garantierte lebenslange Zusatzrente mit attraktiven Auszahlungen
  • Attraktive Ertragschancen durch Investitionen in internationale Aktien oder in derzeit auf Euro lautende Renten
  • Zusätzlich in der Auszahlphase: Zusätzliche Garantie von Union Investment, berechnet auf Basis eines rechnungsmäßigen Garantiezinses von bis zu 1 Prozent7

Risiken

  • Kursschwankungen aufgrund von marktbedingten Faktoren, Wechselkursrisiken sowie Ertragsrisiken8
  • Kursschwankungen aufgrund von Zahlungsverzug/-unfähigkeit einzelner Aussteller beziehungsweise Vertragspartner8
  • Kursschwankungen aufgrund von Konzentration des Risikos auf einen beziehungsweise wenige Emittenten8
  • Erhöhte Kursschwankungen und Verlustrisiken aufgrund der Zusammensetzung der Fonds und/oder der für die Fondsverwaltung verwendeten Techniken8
  • Erhöhte Kursschwankungen und Verlustrisiken aufgrund der Anlage in Schwellen- und Entwicklungsländern8
  • Zusätzlich in der Auszahlphase: Die Höhe des variablen Anteils der Auszahlung kann schwanken. Das Absinken der Auszahlungen ist maximal bis zum Garantieniveau möglich.

Anlegerinformationen

Bei den im Rahmen des Altersvorsorgevertrages während der Ansparphase zu erwerbenden Anteilen von Fonds werden zur Abgeltung der Abschluss- und Vertriebskosten Ausgabeaufschläge erhoben. Diese können Sie den jeweiligen Produktinformationen entnehmen. Neben den Abschluss- und Vertriebskosten fallen während der Ansparphase weitere Kosten an. Die Höhe dieser Kosten können Sie der Gesamtkostenquote entnehmen, die in den folgenden   Informationen zu den Fonds angegeben ist. Bei den im Rahmen des Altersvorsorgevertrages während der Auszahlphase zu erwerbenden Anteilen von Fonds werden keine Ausgabeaufschläge erhoben. Die weiteren anfallenden Kosten während der Auszahlphase können Sie ebenfalls den nachfolgenden Informationen entnehmen.

Produktinfos herunterladen

Häufig gestellte Fragen - UniProfiRente/4P

Wie erhalte ich die staatliche Förderung?

Um die staatliche Förderung zu erhalten, müssen Sie den ausgefüllten "Antrag auf Altersvorsorgezulage" innerhalb einer Frist von zwei Jahren bei Ihrem Riester-Anbieter einreichen. Damit bevollmächtigen Sie ihn, die Fördergelder jährlich für Sie bei der "Zentralen Zulagenstelle für Altersvermögen" (ZfA) zu beantragen. Die Vollmacht gilt bis auf Widerruf und muss bei Änderung der persönlichen Lebensumstände angepasst werden. Ihr Riester-Anbieter leitet Ihre Daten an die Zulagenstelle (ZfA) weiter, die die Höhe der Zulagen ermittelt. Diese werden anschließend Ihrem Vertrag gutgeschrieben.

Gleichzeitig können Sie die Aufwendungen für die Riester-Vorsorge (Eigenbeitrag plus Zulagen) bis 2.100 Euro pro Jahr in Ihrer Einkommensteuererklärung als Sonderausgaben geltend machen. Das Finanzamt prüft im Rahmen der Einkommensteuerveranlagung, ob der steuerliche Vorteil oder die Zulage für Sie die günstigere Variante ist. Ist die Steuerersparnis höher als die Zulage, wird der Differenzbetrag gutgeschrieben. So sparen Sie eventuell zusätzlich Steuern.

Wer ist für die Riester-Zulage berechtigt?

"Riestern" kann jeder, der in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert ist. Außerdem sind auch Beamte und Landwirte Riester-zulagenberechtigt. Auch nichterwerbstätige Eltern in der Phase der Kindererziehung können von der Förderung profitieren.

Darüber hinaus haben folgende Personen Anspruch auf Riester-Zulage:

  • geringfügig Beschäftigte, die in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen,
  • Bezieher von Arbeitslosengeld,
  • Eltern während der dreijährigen gesetzlichen Erziehungszeit,
  • pflichtversicherte Landwirte,
  • nicht erwerbsmäßig tätige Pflegepersonen, die der Versicherungspflicht in der gesetzlichen Rentenversicherung unterliegen und
  • pflichtversicherte Selbstständige.


Wichtige Ausnahmen sind:

  • Arbeitnehmer und Selbstständige, die nicht gesetzlich rentenversichert und/oder Mitglied einer berufsständischen Versorgungseinrichtung sind (zum Beispiel Architekten, Ärzte und Rechtsanwälte),
  • geringfügig Beschäftigte, die keine Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung abführen.


Bei Verheirateten genügt es, wenn ein Partner die Voraussetzungen erfüllt. Der andere Partner erhält für seinen eigenen Riester-Vertrag Zulagen, sofern er mindestens 60 Euro im Jahr als Beitrag leistet.

Wir sind für Sie da

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Wichtige Hinweise zu Risiken von Anlageprodukten

Ausführliche produktspezifische Informationen entnehmen Sie bitte den Sonderbedingungen zum Altersvorsorgevertrag. Nähere Informationen zum geplanten Vertragsverlauf, zur Chancen-Risiko-Klasse, zur möglichen Wertentwicklung bis zum Beginn der Auszahlphase sowie weitere Informationen zu Ihrem Altersvorsorgevertrag enthält das individuelle Produktinformationsblatt. Hinweise zu Chancen und Risiken der zugrunde liegenden Fonds entnehmen Sie bitte den aktuellen Verkaufsprospekten, den Anlagebedingungen, den Basisinformationsblättern der Fonds sowie den Jahres- und Halbjahresberichten. Diese Dokumente können Sie kostenlos und in deutscher Sprache beim Kundenservice der Union Investment Service Bank AG, Weißfrauenstraße 7, 60311 Frankfurt am Main oder auf www.union-investment.de/downloads erhalten. Sie bilden die allein verbindliche Grundlage für den Kauf. Eine Zusammenfassung Ihrer Anlegerrechte in deutscher Sprache und weitere Informationen zu Instrumenten der kollektiven Rechtsdurchsetzung erhalten Sie auf www.union-investment.de/beschwerde. Union Investment Privatfonds GmbH kann jederzeit beschließen, Vorkehrungen, die sie gegebenenfalls für den Vertrieb von Anteilen eines Fonds und/oder Anteilklassen eines Fonds in einem anderen Mitgliedstaat als ihrem Herkunftsmitgliedstaat getroffen hat, wieder aufzuheben.

Die Inhalte dieses Marketingmaterials stellen keine Handlungsempfehlung dar, sie ersetzen weder die individuelle Anlageberatung durch die Bank noch die individuelle, qualifizierte Steuerberatung. Dieses Marketingmaterial wurde von Union Investment Privatfonds GmbH mit Sorgfalt entworfen und hergestellt, dennoch übernimmt Union Investment keine Gewähr für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit.

Stand aller Informationen, Darstellungen und Erläuterungen: 01.02.2025, soweit nicht anders angegeben.

1 Bei Vorliegen der derzeitigen Voraussetzungen für die staatliche Förderung, die künftig Änderungen unterworfen sein können.

2 Quelle: Studie „Rendite und Rentenhöhe von Riester-Produkten“, Institut für Vorsorge und Finanzplanung GmbH. Stand: Januar 2025.

3 100-Prozent-Garantie Ihrer Einzahlungen und staatlichen Zulagen zu Beginn der Auszahlphase. Garantiegeber: Union Investment Privatfonds GmbH

4 Die Inhalte dieses Marketingmaterials stellen keine Handlungsempfehlung dar, sie ersetzen weder die individuelle Anlageberatung durch die Bank noch die individuelle, qualifizierte Steuerberatung.

5 Quelle: Eigene Berechnung auf Basis der Marktdaten der Riester-Anbieter, Stand: 31. Dezember 2023.

6 Wird angestrebt.

7 Die Höhe der Union Investment-Garantie ist abhängig vom aktuellen Zinsniveau und kann auch null betragen.

8 Diese Risiken werden durch die 100-Prozent-Garantie auf die eingezahlten Beiträge zu Beginn der Auszahlphase begrenzt.