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Junge Frau mit Hut hockt auf einer grünen Wiese, im Hintergrund eine Schafherde

Riester-Fondssparplan UniProfiRente Select

Flexibel riestern und die Schäfchen ins Trockene bringen

Der Vorteil einer Riester-Rente ist, dass Sie nicht allein sparen müssen: Denn der Staat unterstützt Sie Jahr für Jahr mit Geldzulagen und gegebenenfalls auch Steuerersparnissen1. Mit dem richtigen Riester-Produkt, wie zum Beispiel der Riester-Rente UniProfiRente Select unseres Partners Union Investment, kann die Rendite zusätzlich durch Aktiengewinne steigen. Bei diesem Fondssparplan können Sie selbst die Aktienquote festlegen und in Aktienfonds wie UniGlobal II investieren.

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Starker Partner Union Investment

Vorsorgen mit Fonds

Staatlich gefördert

Illustration eines Mannes, der eine Münze in ein Sparschwein wirft, Gedankenblase zeigt, dass er dabei an sein Alter denkt.

UniProfiRente Select

Bei „UniProfiRente Select“ legen die Anlageexpertinnen und -experten von Union Investment Ihr eingezahltes Geld in Fonds an, um Ertragschancen der internationalen Kapitalmärkte zu nutzen. Ihr Riester-Depot wird regelmäßig nach einem festgelegten Konzept dahingehend überprüft, ob seine Zusammensetzung weiter verbessert werden kann.

Illustration eines Mannes, der einen steigenden Aktienkursverlauf auf einem Schaubild zeigt

Individuelles Anlagemodell

Je nach Situation kann Ihr bereits angespartes Vermögen ganz oder teilweise in chancenorientierte und/oder eher sicherheitsorientierte Fonds investiert sein, also in einen Aktien- und/oder in Rentenfonds. Das Konzept verfolgt damit zwei Ziele: Ihr Vorsorgevermögen abzusichern und Chancen zu seiner Vermehrung zu nutzen. Gleichzeitig gilt die 100-Prozent-Garantie2: Ihre eigenen Einzahlungen und die Geldzulagen vom Staat sind in voller Höhe durch Union Investment Privatfonds GmbH garantiert, wenn Ihre Rentenzahlung beginnt.

Alle Details zum Riester-Fondssparplan „UniProfiRente Select“ erklärt unser Partner Union Investment Ihnen in diesem Film.

Quelle: Union Investment • Länge: 02:11 • Veröffentlicht: 01.10.2024

Staatliche Zulagen und Steuervorteile1

Illustration von Personen, die vor einem Karton stehen, auf dem der Bundesadler abgebildet ist

Gemeinsam sparen

Mit einem Riester-Fondssparplan sparen Sie und der Staat gemeinsam: Der Staat beteiligt sich jährlich mit einer großzügigen Förderung an Ihrer Altersvorsorge. Um die maximalen Geldzulagen zu erhalten, müssen Sie selbst den festgelegten Mindesteigenbeitrag von vier Prozent Ihres sozialversicherungspflichtigen Vorjahresbruttoeinkommens in Ihre Riester-Rente einzahlen. Die unter „Riester-Zulagen pro Jahr“ genannten Förderbeträge sind dabei abzuziehen (maximal 2.100 Euro im Jahr).

Illustration von vier Sparschweinen auf einem Haufen

Riester-Zulagen pro Jahr

Grundzulage: 175 Euro
Berufseinsteigerbonus (einmalig): 200 Euro
Kinderzulage (vor 2008 geboren): 185 Euro
Kinderzulage (ab 2008 geboren): 300 Euro

Illustration einer Person, die mit einem Geldsack in der Hand vor einem Sparschwein steht

Steuervorteile erhalten

Neben den staatlichen Zulagen können Sie Ihre Einzahlungen in den Riester-Vertrag bis zur Förderhöchstgrenze von 2.100 Euro im Jahr als Sonderausgaben von der Steuer absetzen. Wie hoch die Steuerersparnis tatsächlich ausfällt, hängt von Ihrem persönlichen Steuersatz ab. Dieser richtet sich nach Ihrem zu versteuernden Bruttoeinkommen. Die genaue steuerliche Behandlung ist dabei von Ihren persönlichen Verhältnissen und von den Änderungen steuerlicher Rahmenbedingungen abhängig. 

Siegel: Auszeichnung vom Institut für Vorsorge und Finanzplanung, „exzellente Rendite“

Auszeichnung für Union Investment

Die unabhängigen Expertinnen und Experten vom Institut für Vorsorge und Finanzplanung bescheinigen UniProfiRente Select von Union Investment eine „exzellente Rendite“.3

Sie haben die Wahl

Gestalten Sie Ihre Altersvorsorge mit: Bei der Riester-Rente UniProfiRente Select stehen Ihnen drei verschiedene Aktienfonds zur Auswahl: UniGlobal II, UniGlobal Vorsorge oder UniNachhaltig Aktien Global. Entscheiden Sie selbst, wie Ihr Geld investiert werden soll. Und wenn sich während der Ansparphase Ihre Anlagewünsche und Interessen ändern, können Sie den von Ihnen gewählten Aktienfonds jederzeit gegen einen der anderen angebotenen austauschen. Ihre Beraterin oder Ihr Berater schaut sich gern gemeinsam mit Ihnen an, wie Ihr Geld am meisten bewirken kann.

UniNachhaltig Aktien Global

UniGlobal Vorsorge

UniGlobal II

Ihre Chancen und Risiken mit UniProfiRente Select

Chancen

  • Attraktive Ertragschancen durch Investitionen in weltweite Aktien oder in derzeit auf Euro lautende Renten
  • Attraktive Aktienfondsquote wird angestrebt
  • Garantierte lebenslange Zusatzrente
  • 100 Prozent Garantie von Einzahlungen und Zulagen zu Beginn der Auszahlphase (Garantiegeber: Union Investment Privatfonds GmbH)
  • Staatliche Förderung und mögliche Steuerersparnisse1
  • Optimierung des Depots durch Union Investment im Rahmen des Depotsteuerungskonzepts
  • Berücksichtigung von nachhaltigen und ethischen Kriterien in der Anlagepolitik5

Risiken

  • Kursschwankungen aufgrund von marktbedingten Faktoren, Wechselkursrisiken sowie Ertragsrisiken4
  • Zahlungsverzug/-unfähigkeit einzelner Aussteller beziehungsweise Vertragspartner4
  • Konzentration des Risikos auf einen beziehungsweise wenige Emittenten4
  • Erhöhte Kursschwankungen und Verlustrisiken bestehen aufgrund der Zusammensetzung der Fonds und/oder der für die Fondsverwaltung verwendeten Techniken4
  • Anlage in Schwellen- und Entwicklungsländern4
  • Zusätzlich in der Auszahlphase: Die Höhe des variablen Anteils der Auszahlung kann schwanken und auch null betragen
  • Abweichung der Anlagepolitik von individuellen Nachhaltigkeits- und Ethikvorstellungen5

Anlegerinformationen

Bei den im Rahmen des Altersvorsorgevertrages während der Ansparphase zu erwerbenden Anteilen von Fonds werden zur Abgeltung der Abschluss- und Vertriebskosten Ausgabeaufschläge erhoben. Diese können Sie den jeweiligen Produktinformationen entnehmen. Neben den Abschluss- und Vertriebskosten fallen während der Ansparphase weitere Kosten an. Die Höhe dieser Kosten können Sie der Effektivkostenquote entnehmen, die in den folgenden Informationen zu den Fonds angegeben ist. Bei den im Rahmen des Altersvorsorgevertrages während der Auszahlphase zu erwerbenden Anteilen von Fonds werden keine Ausgabeaufschläge erhoben. Die weiteren anfallenden Kosten während der Auszahlphase können Sie ebenfalls den nachfolgenden Informationen entnehmen.

Produktinfos herunterladen

Häufig gestellte Fragen - UniProfiRente Select

Wie erhalte ich die staatliche Förderung?

Um die staatliche Förderung zu erhalten, müssen Sie den ausgefüllten "Antrag auf Altersvorsorgezulage" innerhalb einer Frist von zwei Jahren bei Ihrem Riester-Anbieter einreichen. Damit bevollmächtigen Sie ihn, die Fördergelder jährlich für Sie bei der "Zentralen Zulagenstelle für Altersvermögen" (ZfA) zu beantragen. Die Vollmacht gilt bis auf Widerruf und muss bei Änderung der persönlichen Lebensumstände angepasst werden. Ihr Riester-Anbieter leitet Ihre Daten an die Zulagenstelle (ZfA) weiter, die die Höhe der Zulagen ermittelt. Diese werden anschließend Ihrem Vertrag gutgeschrieben.

Gleichzeitig können Sie die Aufwendungen für die Riester-Vorsorge (Eigenbeitrag plus Zulagen) bis 2.100 Euro pro Jahr in Ihrer Einkommensteuererklärung als Sonderausgaben geltend machen. Das Finanzamt prüft im Rahmen der Einkommensteuerveranlagung, ob der steuerliche Vorteil oder die Zulage für Sie die günstigere Variante ist. Ist die Steuerersparnis höher als die Zulage, wird der Differenzbetrag gutgeschrieben. So sparen Sie eventuell zusätzlich Steuern.

Wer ist für die Riester-Zulage berechtigt?

"Riestern" kann jeder, der in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert ist. Außerdem sind auch Beamte und Landwirte Riester-zulagenberechtigt. Auch nichterwerbstätige Eltern in der Phase der Kindererziehung können von der Förderung profitieren.

Darüber hinaus haben folgende Personen Anspruch auf Riester-Zulage:

  • geringfügig Beschäftigte, die in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen,
  • Bezieher von Arbeitslosengeld,
  • Eltern während der dreijährigen gesetzlichen Erziehungszeit,
  • pflichtversicherte Landwirte,
  • nicht erwerbsmäßig tätige Pflegepersonen, die der Versicherungspflicht in der gesetzlichen Rentenversicherung unterliegen und
  • pflichtversicherte Selbstständige.


Wichtige Ausnahmen sind:

  • Arbeitnehmer und Selbstständige, die nicht gesetzlich rentenversichert und/oder Mitglied einer berufsständischen Versorgungseinrichtung sind (zum Beispiel Architekten, Ärzte und Rechtsanwälte),
  • geringfügig Beschäftigte, die keine Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung abführen.


Bei Verheirateten genügt es, wenn ein Partner die Voraussetzungen erfüllt. Der andere Partner erhält für seinen eigenen Riester-Vertrag Zulagen, sofern er mindestens 60 Euro im Jahr als Beitrag leistet.

Wir sind für Sie da

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Rechtliche Hinweise

Ausführliche produktspezifische Informationen entnehmen Sie bitte den Sonderbedingungen zum Altersvorsorgevertrag. Nähere Informationen zum geplanten Vertragsverlauf, zur Chancen-Risiko-Klasse, zur möglichen Wertentwicklung bis zum Beginn der Auszahlphase sowie weitere Informationen zu Ihrem Altersvorsorgevertrag enthält das individuelle Produktinformationsblatt. Hinweise zu Chancen und Risiken der zugrunde liegenden Fonds entnehmen Sie bitte den aktuellen Verkaufsprospekten, den Anlagebedingungen, den Basisinformationsblättern der Fonds sowie den Jahres- und Halbjahresberichten. Diese Dokumente können Sie kostenlos und in deutscher Sprache über den Kundenservice der Union Investment Service Bank AG, Weißfrauenstraße 7, 60311 Frankfurt am Main oder auf www.union-investment.de/downloads erhalten. Sie bilden die allein verbindliche Grundlage für den Kauf. Eine Zusammenfassung Ihrer Anlegerrechte in deutscher Sprache und weitere Informationen zu Instrumenten der kollektiven Rechtsdurchsetzung erhalten Sie auf www.union-investment.de/beschwerde. Union Investment Privatfonds GmbH kann jederzeit beschließen, Vorkehrungen, die sie gegebenenfalls für den Vertrieb von Anteilen eines Fonds und/oder Anteilklassen eines Fonds in einem anderen Mitgliedstaat als ihrem Herkunftsmitgliedstaat getroffen hat, wieder aufzuheben.

Die Inhalte dieses Marketingmaterials stellen keine Handlungsempfehlung dar, sie ersetzen weder die individuelle Anlageberatung durch die Bank noch die individuelle, qualifizierte Steuerberatung. Dieses Marketingmaterial wurde von Union Investment Privatfonds GmbH mit Sorgfalt entworfen und hergestellt, dennoch übernimmt Union Investment keine Gewähr für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit.

Stand aller Informationen, Darstellungen und Erläuterungen: 01.01.2024, soweit nicht anders angegeben.

1 Bei Vorliegen der derzeitigen Voraussetzungen für die staatliche Förderung, die künftig Änderungen unterworfen sein können.
2 100-Prozent-Garantie Ihrer Einzahlungen und staatlichen Zulagen zum Beginn der Auszahlphase. Garantiegeber: Union Investment Privatfonds GmbH.
3 Quelle: Studie „Rendite und Rentenhöhe von Riester-Produkten“, Institut für Vorsorge und Finanzplanung GmbH. Stand: August 2022.
4 Diese Risiken werden durch die 100-Prozent-Garantie auf die eingezahlten Beiträge zu Beginn der Auszahlphase begrenzt.
5 Diese Chancen und Risiken gelten ausschließlich für UniNachhaltig Aktien Global.