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Frau mit Kaffeetasse arbeitet an einem Tablet

Zertifikate

Vielfältige Anlagemöglichkeiten

Wenn Sie eine Möglichkeit suchen, Ihr Geld in jeder Marktphase anzulegen, dann sollten Sie Zertifikate in Betracht ziehen. Mit Zertifikaten nehmen Sie direkt am Börsengeschehen teil und können Ihr Geld in verschiedene Werte anlegen. Zertifikate ermöglichen es Ihnen, Ihr Wertpapierdepot ganz nach Ihren Vorstellungen zu strukturieren. Erfahren Sie hier, was Zertifikate genau sind und worauf Sie achten sollten.

An der Börse handeln

Breites Anlagespektrum

Vielfältige Anlageform

Was sind Zertifikate?

Das Wichtigste auf einen Blick

Zertifikate sind Schuldverschreibungen, deren Preis von der Entwicklung eines anderen Werts, dem sogenannten Basiswert, abhängt. Beim Kauf entscheiden Sie sich je nach Zertifikat für einen bestimmten Basiswert. Ein Basiswert kann zum Beispiel eine einzelne Aktie, ein Index, ein Rohstoff oder eine Kombination mehrerer Basiswerte sein. Von der Entwicklung des Basiswerts an der Börse hängt ab, ob und wieviel Rendite Sie erhalten. Die Herausgeber von Zertifikaten, auch Emittentinnen oder Emittenten genannt, sind üblicherweise Banken. Da Sie der emittierenden Bank mit einem Kauf Ihr Kapital überlassen, sollten Sie bei der Auswahl von Zertifikaten das sogenannte Emittentenrisiko – sprich: die Bonität der Bank – berücksichtigen. Ob Zertifikate die passende Anlageform für Sie sind, finden wir in einem gemeinsamen Gespräch heraus.

Illustration eines Manns mit Geldscheinen und Münzen

Vorteile und Risiken von Zertifikaten im Überblick

Vorteile

  • Geldanlage schon mit geringen Summen möglich
  • Bei bestimmten Zertifikaten Renditechancen auch bei fallendem Basiswert möglich
  • Bei Kapitalschutzzertifikaten Rückzahlungsgarantie möglich, sofern die Emittentin oder der Emittent nicht zahlungsunfähig wird
  • Zertifikate an der Börse handelbar

Risiken

  • Verlustrisiko bis hin zum Totalverlust des eingesetzten Kapitals durch Zahlungsverzug und Zahlungsunfähigkeit der Emittentin oder des Emittenten möglich
  • Erhebliche Kursschwankungen sowie Verluste möglich
  • Je nach Zertifikat negativer Einfluss von Wechselkursschwankungen auf den Kurs und damit einhergehende Verluste möglich
  • Je nach Zertifikat Ausfall der Zinszahlungen und/oder Verluste bei der Rückzahlung bis hin zum Totalverlust des eingesetzten Kapitals möglich

Finden Sie Ihre passende Geldanlage

Wir empfehlen Ihnen, Ihr Kapital auf mehrere Anlageformen zu verteilen. So streuen Sie das Verlustrisiko und erhöhen Ihre Renditechancen. Finden Sie jetzt die Geldanlage, die zu Ihnen passt.

Häufig gestellte Fragen - Zertifikate

Welche Zertifikate gibt es?

Kapitalschutzzertifikate

Bei Kapitalschutzzertifikaten erhalten Sie am Ende der Laufzeit einen vereinbarten Betrag zurück. Dieser ist Ihnen auch dann sicher, wenn der Basiswert zu diesem Zeitpunkt einen niedrigeren Kurs als zu Beginn hat. Außerdem haben Sie die Chance auf regelmäßige Zinszahlungen. Durch Zahlungsverzug oder Zahlungsunfähigkeit der Emittentinnen oder Emittenten ist allerdings ein Verlust Ihres eingesetzten Kapitals möglich.

 

Teilabsicherungszertifikate

Mit Teilabsicherungszertifikaten schützen Sie Ihr Kapital: Sie bestimmen, bis zu welcher Höhe Kursverluste abgefangen werden. Diese Art von Zertifikaten eignet sich für eine kurz- bis mittelfristige Anlagezeitspanne. Sie können auswählen, welche Produktmerkmale Ihr Zertifikat aufweisen soll:

  • „ZinsFix“ bietet eine feste Zinszahlung an jedem Zahlungstermin, sofern es nicht zu einer vorzeitigen Rückzahlung gekommen ist.
  • Der „Express-Baustein“ ermöglicht eine vorzeitige Rückzahlung vor dem Laufzeitende.
  • Zertifikate mit dem Produktmerkmal „Memory“ können vorher entfallene Zinszahlungen an einem der folgenden Zahlungstermine nachholen.
  • Zertifikate mit „Airbag“ federn auch über den gewählten Sicherheitspuffer hinausgehende Verluste am Laufzeitende ab.
  • Die „Effektive Lieferung“ ermöglicht die Rückzahlung durch Lieferung von Aktien des Basiswerts oder von Referenzwertpapieren, sogenannten börsengehandelten Indexfonds (Exchange Traded Funds, ETFs).
Wo werden Zertifikate gehandelt?

Ein Großteil der Zertifikate wird an der Frankfurter Börse und / oder der Stuttgarter Börse gehandelt. Sie können Zertifikate aber auch außerbörslich direkt beim Emittenten erwerben.

Wie wird die Kirchensteuer abgeführt?

Die nachfolgenden Ausführungen sind für Sie nur interessant, wenn Sie kirchensteuerpflichtig sind, also Mitglied einer Kirchensteuer erhebenden Religionsgemeinschaft. Seit 2015 greift das automatisierte Kirchensteuerverfahren. Ihre Volksbank Raiffeisenbank führt die anfallende Kirchensteuer auf die Kapitalerträge zusammen mit der Kapitalertragssteuer automatisch an das Finanzamt ab. Dazu rufen die Banken einmal jährlich das sogenannte Kirchensteuerabzugsmerkmal (KiStAM) beim Bundeszentralamt für Steuern (BZSt) ab. Wenn Sie allerdings beim BZSt einen Sperrvermerk beantragt haben, erhält die Bank auf ihre Abfrage nur einen neutralen Nullwert vom BZSt. In diesem Fall müssen Sie die auf die abgeführte Kapitalertragssteuer noch anfallenden Kirchensteuerbeträge gegenüber Ihrem Wohnsitzfinanzamt deklarieren. Wichtig: Wenn keine Kapitalertragssteuer anfällt – zum Beispiel bei ausreichendem Freistellungsauftrag oder Vorliegen einer NV-Bescheinigung – fällt auch keine Kirchensteuer an.

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Wichtige Hinweise zu Risiken von Anlageprodukten

Die hier angebotenen Informationen enthalten nur allgemeine Hinweise zu einzelnen Arten von Finanzinstrumenten. Sie stellen die Chancen und Risiken der Anlageprodukte nicht abschließend dar und sollen eine ausführliche und umfassende Aufklärung und Beratung nicht ersetzen. Detaillierte Informationen über Anlagestrategien und einzelne Anlageprodukte einschließlich damit verbundener Risiken, Ausführungsplätze sowie Kosten und Nebenkosten stellt Ihnen Ihre Volksbank im Münsterland eG vor Umsetzung einer Anlageentscheidung im Rahmen der Beratung zur Verfügung.