Das neue Altersvorsorge-Gesetz 2027: Mehr Rendite, mehr Förderung
Ab dem 01.01.2027 startet die neue staatlich geförderte Altersvorsorge. Sie macht private Vorsorge renditestärker, kostengünstiger und flexibler als bisherige Modelle.
Das Wichtigste auf einen Blick
- Starttermin der neuen Förderung: 01.01.2027
- Neue Produktwelt: Altersvorsorgedepots, Standarddepot mit gedeckelten Kosten, Garantieprodukte und Eigenheimrenten-Förderung
- Klare, beitragsabhängige Zulagen statt komplizierter Riester-Regeln
- In der Ansparphase profitieren Sie von steuerlichen Vorteilen, die Besteuerung erfolgt erst im Rentenalter. Das ist in vielen Fällen günstiger, weil der persönliche Steuersatz im Ruhestand meist niedriger ist als während des Berufslebens.
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Warum jetzt privat versorgen?
Die gesetzliche Rente wird für viele Menschen voraussichtlich nicht ausreichen, um den gewohnten Lebensstandard im Alter zu halten. Gleichzeitig steigt unsere Lebenserwartung – die Rentenphase wird länger, und damit wächst die Lücke zwischen gesetzlicher Rente und tatsächlichem Bedarf.
Mit der neuen geförderten Altersvorsorge ab 2027 schaffen Sie sich ein zusätzliches finanzielles Standbein – unterstützt durch attraktive staatliche Zulagen und moderne Anlageformen.
Je früher Sie beginnen, desto geringer müssen Ihre monatlichen Beiträge ausfallen, um ein bestimmtes Vorsorgeziel zu erreichen.
So funktioniert die neue Förderung
Welche Produkte wird es geben?
Ab 2027 stehen Ihnen mehrere Produktarten zur Verfügung. So können Sie Ihre Altersvorsorge genau an Ihre Risikoneigung und Lebensplanung anpassen.
Altersvorsorgedepot
Im Altersvorsorgedepot investieren Sie in Fonds und ETFs. Während der Ansparphase werden Erträge nicht besteuert. Es gibt keine Kapitalgarantie – im Gegenzug eröffnen sich höhere Renditechancen. Dieses Produkt ist vor allem für chancenorientierte Sparer geeignet, die Marktschwankungen aushalten können.
Standarddepot
Das Standarddepot ist ein einfaches Altersvorsorgedepot mit voreingestellten Standardeinstellungen und maximal 1,0 % Effektivkosten. Es besteht in der Regel aus zwei Fonds – einem chancenreicheren und einem vorsichtigeren Fonds. Je näher der Rentenbeginn rückt, wird automatisch in den sichereren Fonds umgeschichtet.
Garantieprodukte
Garantieprodukte sichern Ihnen zu Beginn der Auszahlungsphase 80 % oder 100 % der eingezahlten Beiträge zu. Das Renditepotenzial ist geringer als bei chancenorientierten Lösungen, dafür ist die Planbarkeit höher – eine gute Lösung für sicherheitsorientierte Sparer.
Für wen lohnt sich das besonders?
Angestellte und Berufstätige
- Staatliche Grundförderung von bis zu 540€ pro Jahr möglich
- Die Förderung richtet sich an nahezu alle Arbeitnehmer, die in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen
- Weitere Einzahlungen bis insgesamt 1800€ jährlich werden zusätzlich gefördert
Junge Menschen
- Einmaliger Berufseinsteigerbonus von 200 € bei Vertragsabschluss vor dem 25. Geburtstag
- Besonders großer Hebel durch den Zinseszinseffekt bei langer Laufzeit
- Schon kleine Monatsbeträge können langfristig viel bewirken
Eltern mit Kindern
- Kinderzulage von bis zu 300 € pro Kind und Jahr
- Besonders attraktiv bei kleinen bis mittleren Eigenbeiträgen
- Möglichkeit, mit überschaubaren Beträgen langfristig Kapital aufzubauen
Personen mit niedrigeren Einkommen
- Schon ab 10 € monatlich können Sie förderfähig vorsorgen
- Hohe Förderquote, da der Staat einen großen Teil der Beiträge übernimmt (50 Cent Grundzulage je 1 € Eigenbeitrag bis 360 €)
- Besonders interessant, wenn das Budget begrenzt ist
Selbständige, Freiberufler & Kammerberufe
- Neu: Viele Selbständige mit Einkünften nach § 15 oder § 18 EStG sowie Pflichtmitglieder berufsständischer Versorgungseinrichtungen sind nun förderberechtigt
- Chance, Versorgungslücken zu schließen und erstmals direkte staatliche Zulagen zu erhalten
- Flexible Gestaltung passend zu unregelmäßigen Einkommen
Riester-Bestandskunden
- Ihr Riester-Vertrag genießt Bestandsschutz: Sie können ihn weiterführen, nur die Förderung wechseln oder das Kapital in einen neuen Altersvorsorgevertrag (Depot oder Garantieprodukt) übertragen
- Welche Option sinnvoll ist, hängt von Eigenbeitrag, Kinderzahl, bisherigen Zulagen und Kosten ab – hier ist Orientierung besonders wichtig
Häufig gestellte Fragen - Altersvorsorgegesetz
Jetzt als Interessent vormerken lassen
Die konkreten Produkte zur neuen Altersvorsorge ab 2027 befinden sich derzeit in der Vorbereitung. Schon jetzt können Sie sich unverbindlich als Interessent vormerken lassen. So stellen Sie sicher, dass Sie frühzeitig informiert werden, wenn die neuen Angebote startklar sind.
